Festgeldrechner

Festgeldrechner und Tagesgeldrechner in einem

Der Festgeldrechner ermittelt für einen Anlagebetrag, eine Laufzeit in Monaten und einen Zinssatz den Zinsertrag, die darauf fällige Abgeltungsteuer, den Kontostand am Ende und die Kaufkraft nach Inflation. Neben Festgeld bis ein Jahr und Festgeld über zwei Jahre stehen Tagesgeld und Sparbuch zur Auswahl. Der Zins ist jeweils mit dem Durchschnitt aller meldenden Banken in Deutschland vorbelegt (MFI-Zinsstatistik von Bundesbank und EZB), die Inflation mit der aktuellen Inflationsrate des Statistischen Bundesamts. Beide Werte lassen sich überschreiben, etwa mit dem Zinssatz eines konkreten Angebots.

Rechenweg: Zinsen, Steuer, Kaufkraft

1. Zinsen: Sie werden einmal pro Anlagejahr gutgeschrieben und im Folgejahr mitverzinst. Ein angebrochenes Restjahr wird anteilig mit dem Faktor (1 + Zins)^Anteil verzinst.
2. Steuer: Für jedes Anlagejahr zieht der Rechner 26,375 % – 25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf – vom Teil der Zinsen ab, der über dem Sparer-Pauschbetrag liegt: 1.000 € oder 2.000 € bei gemeinsamer Veranlagung. Weitere Kapitalerträge werden nicht angenommen.
3. Kaufkraft: Der Kontostand nach Steuern wird mit der eingegebenen Inflationsrate über die Laufzeit abgezinst. So wird sichtbar, ob das Geld am Ende real mehr oder weniger wert ist als der heutige Anlagebetrag.

Beispiel: 50.000 € für drei Jahre

50.000 € werden 36 Monate zu 2,5 % angelegt, die Inflation liegt angenommen bei 2 % pro Jahr. Weil die Jahreszinsen über 1.000 € liegen, fällt bei einer Einzelperson Steuer an, bei gemeinsamer Veranlagung nicht:

Bei gemeinsamer Veranlagung fließt keine Steuer ab, deshalb wird etwas mehr Kapital verzinst – die Zinsen fallen um 5,18 € höher aus. Real bleibt in beiden Fällen ein Zuwachs gegenüber dem Anlagebetrag: 525,41 € bzw. 738,90 € in heutiger Kaufkraft.

Auch krumme Laufzeiten sind möglich: 10.000 € zu 2 % über 18 Monate bringen 301,50 € – 200,00 € im ersten Jahr und 101,50 € für das folgende halbe Jahr auf den dann höheren Kontostand von 10.200 €.

Grenzen des Rechners

Der Zins gilt über die gesamte Laufzeit. Beim Festgeld entspricht das der Praxis, beim Tagesgeld und Sparbuch dagegen können Banken den Zins jederzeit ändern. Die vorbelegten Werte sind Durchschnitte: Beim Festgeld beziehen sie sich auf das Neugeschäft, beim Tagesgeld auf alle täglich fälligen Einlagen privater Haushalte. Kirchensteuer, andere Kapitalerträge, Gebühren und Bonusaktionen bleiben außen vor. Die Inflation ist eine feste Annahme. Das Ergebnis ist eine vereinfachte Berechnung; vergangene Zinsen und Inflationsraten sind keine Prognose, und der Rechner ersetzt keine Anlage- oder Steuerberatung.

Statistiken und weitere Rechner

Die Entwicklung der Durchschnittszinsen zeigen die Statistiken Festgeldzinsen, Festgeld über zwei Jahre und Tagesgeldzinsen, die Teuerung die Inflationsrate. Für regelmäßige Einzahlungen eignet sich der Sparrechner, für lange Laufzeiten mit monatlicher Zinsgutschrift der Zinseszinsrechner.