Dispo-Rechner

Dispo-Rechner: drei Kreditarten im direkten Vergleich

Der Dispo-Rechner zeigt, was es kostet, einen Betrag über den Dispositionskredit des Girokontos zu finanzieren – und stellt dem zwei Alternativen gegenüber: die Teilzahlung per Kreditkarte und einen Ratenkredit. Eingegeben werden ein Betrag zwischen 50 € und 100.000 € sowie die Rückzahlungsdauer von 1 bis 84 Monaten. Für alle drei Kreditarten berechnet der Rechner Monatsrate und Zinskosten; eine Tabelle zeigt, wie weit die Zinsen von Dispo und Ratenkredit bei 3 bis 60 Monaten auseinanderliegen. Der Rechner richtet sich an alle, deren Konto im Minus ist oder die eine Ausgabe vorübergehend über den Dispo bezahlen wollen.

Datenbasis und Rechenweg

Vorbelegt sind drei Durchschnittszinsen der Banken in Deutschland aus der MFI-Zinsstatistik der Europäischen Zentralbank (Daten der Deutschen Bundesbank), Datenstand August 2026. Beim Kreditkartenzins handelt es sich um den Zins für in Anspruch genommene Teilzahlungskredite nach Ende der zinsfreien Zeit. Alle drei Sätze lassen sich mit den Konditionen der eigenen Bank überschreiben.

Gerechnet wird, als würde der Betrag in gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Den Monatszins leitet der Rechner konform aus dem Jahreszins ab, also als (1 + Jahreszins) hoch 1/12 minus 1. Zusätzlich stellt er den durchschnittlichen Dispozins im Euroraum aus dem Euro-Ländervergleich derselben Statistik daneben.

Beispiel: 3.000 Euro in sechs Monaten zurückzahlen

Über ein halbes Jahr liegen Dispo und Ratenkredit nur 6,21 € auseinander. Die Kreditkarten-Teilzahlung kostet rund 80 Prozent mehr Zinsen als der Dispo. Zum durchschnittlichen Dispozins im Euroraum von 7,28 Prozent fielen für denselben Betrag 61,97 € an.

Mit der Dauer wächst der Abstand zwischen Dispo und Ratenkredit: Bei 3.000 € beträgt er nach drei Monaten 3,53 €, nach zwölf Monaten 11,71 € und bei einer Rückzahlung über 60 Monate 61,07 €.

Grenzen des Vergleichs

• Im Alltag schwankt der Kontostand, und der Dispo wird selten in exakt gleichen Raten zurückgeführt. Der Rechner unterstellt eine planmäßige Rückzahlung.
• Ein Ratenkredit setzt eine Kreditprüfung voraus; Banken können Mindestbeträge und Mindestlaufzeiten verlangen.
• Ein zinsfreier Zeitraum bis zur Abrechnung, wie ihn viele Kreditkarten vorsehen, ist im Vergleich nicht berücksichtigt.
• Kontoführungs- und Kartengebühren fließen nicht ein.

Die Berechnung ist vereinfacht und keine Finanzberatung; maßgeblich sind die Konditionen der eigenen Bank und der jeweilige Vertrag.

Zinsstatistiken und passende Rechner

Die Entwicklung der Sätze zeigen die Statistiken Dispozinsen, Kreditkartenzinsen und Konsumkredit-Zinsen. Wie hoch Menschen in der Schuldnerberatung im Durchschnitt verschuldet sind, zeigt die Statistik Durchschnittliche Schulden Überschuldeter. Einen Ratenkredit mit Rückzahlungsplan rechnet der Kreditrechner durch, den Kaufkraftverlust durch Teuerung der Inflationsrechner.